Diez razones para cambiar de banco

Los tr谩mites necesarios para trasladar todo el dinero a otra entidad no son muy costosos, pero hacen que muchas personas permanezcan a帽os con sus ahorros en la misma sucursal aunque no les sea rentable.

Dinero

Conviene hacer cuentas y comprobar los gastos que supone mantener productos financieros en un determinado establecimiento bancario. Con bastante frecuencia compensa cambiar, ya sea por la mejor remuneraci贸n con que se recibe a los nuevos clientes o por la ausencia de gastos y comisiones que prometen algunos bancos y cajas.

1. M谩s intereses en los dep贸sitos

Bancos y cajas premian a sus nuevos clientes con dep贸sitos que reportan intereses m谩s elevados que los obtenidos por las personas que llevan un tiempo con ellos. Mientras que quienes han permanecido a帽os en la entidad pueden cobrar un 1,5%, quienes a煤n no tienen un contrato con la empresa pueden llegar al 3,5%, e incluso, al 4% anual. Una relaci贸n de a帽os con la sucursal no es, en este caso, sin贸nimo de buenas condiciones econ贸micas.

Las entidades necesitan liquidez y durante un tiempo han ofrecido una elevada rentabilidad a los ciudadanos que ingresaban su dinero. La denominada guerra de dep贸sitos consist铆a en una lucha de bancos y cajas por captar fondos externos, a cambio de un inter茅s que rondaba el 4% anual para dep贸sitos a 6 meses o un a帽o. Pero el Gobierno intervino para poner fin a la pugna y estableci贸 mediante un decreto que quienes ofrezcan un inter茅s m谩s elevado tendr谩n que aportar m谩s dinero al Fondo de Garant铆a de Dep贸sitos. Con esto penaliza a las entidades espa帽olas que m谩s ofrezcan, de manera que muchas han bajado la rentabilidad de sus productos.

No obstante, algunos bancos espa帽oles proponen a煤n altos intereses a los clientes que trasladen su dinero desde otra entidad y tambi茅n los bancos extranjeros que operan en Espa帽a dan elevados r茅ditos porque no est谩n afectados por el decreto aprobado por el Gobierno.

Lo habitual es que bancos y cajas cuenten con dep贸sitos muy bien remunerados los seis primeros meses, e incluso, un a帽o completo. La opci贸n de cambiar es atractiva para ahorradores que quieran una alta remuneraci贸n por su dinero y no les importe hacer tr谩mites de vez en cuando para obtener unos intereses elevados. Hay que tener en cuenta que una persona con 50.000 euros obtendr铆a 1.000 euros cada seis meses por llevar sus ahorros a una caja que le ofreciera un 4% durante medio a帽o, una cantidad nada desde帽able por el simple hecho de hacer un traspaso.

Comisi贸n cajeros

2. Menos comisiones

Otro de los motivos para llevarse el dinero a un banco diferente son las elevadas comisiones que pueden exigir al cliente en la entidad donde guarda sus ahorros. Lo 贸ptimo ser铆a conseguir que no le cobraran nada por el mantenimiento de la cuenta, la tarjeta de cr茅dito o las transferencias, pero lo m谩s frecuente es que lo hagan. En una 茅poca en que cada euro cuenta, hay que estudiar con claridad lo que el banco cobra por los servicios que proporciona y, si el usuario encuentra otra opci贸n m谩s rentable -y tiene libertad para hacerlo-, estudiar cambiarse.

Por el mantenimiento de una cuenta corriente se paga una media de 23 euros al a帽o, 18 por la tarjeta de d茅bito y casi el doble por la de cr茅dito, por no sumar comisiones por transferencias o descubiertos. El monto anual es elevado si se tiene en cuenta que muchas entidades doblan la cuant铆a media de las comisiones. Si hay opci贸n de no pagar por estos conceptos y nada ata al cliente al banco, lo aconsejable es cambiarse. Cuando hay una obligaci贸n contractual de mantener un producto, como la cuenta corriente, es posible dejarla en la sucursal con un saldo m铆nimo y operar con otra que no tenga comisiones.

3. Ventajas en la hipoteca

El ahorro en los gastos de la hipoteca es una de las razones que a帽o tras a帽o provoca un trasvase de clientes de una entidad a otra. Librarse de los gastos excesivos, cl谩usulas suelo, intereses elevados, comisiones y de la obligaci贸n de contratar un elevado n煤mero de productos adicionales es posible, pero las nuevas hipotecas no siempre carecen de letra peque帽a.

Antes de irse a otra entidad, hay que sopesar los pros y los contras, sobre todo porque los contratos de este tipo de cr茅ditos son de larga duraci贸n y los beneficios que pueden obtenerse son altos. Los comparadores de hipoteca de los distintos portales de Internet ayudan a hacerse una idea, pero despu茅s hay que ir a la oficina y aclarar las dudas.

4. Beneficios al domiciliar la n贸mina

Bancos y cajas luchan por conseguir la n贸mina de los trabajadores, ya que les supone ingresos peri贸dicos y continuados, un dinero con el que pueden contar de forma bastante segura. Por este motivo, lanzan con frecuencia campa帽as para captar clientes nuevos.

Las personas que tienen su mensualidad domiciliada en una entidad apenas reciben por ella beneficios, salvo en algunos casos, la exenci贸n del pago de comisiones en el mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, quienes cambien su n贸mina de entidad pueden obtener grandes ventajas. Una de ellas es dinero en efectivo. Algunos bancos, por llevarla y sin obligaci贸n de tenerla m谩s de un mes, pagan 50 euros; otros obligan a que el cliente deje sus ingresos peri贸dicos durante m谩s de un a帽o, a cambio de entregarles una cantidad m谩s elevada. Tambi茅n hay empresas de cr茅dito que regalan ordenadores, televisores, bicicletas…

Antes de hacer el cambio, hay que estudiar bien qu茅 ofrecen y pensar que, al pedir una hipoteca o un cr茅dito, las condiciones ser谩n mejores con la n贸mina domiciliada. Por tanto, es mejor no atarse durante demasiado tiempo con un banco solo por el regalo. Si por el contrario el nuevo establecimiento hace una oferta interesante que no suponga una permanencia excesiva, el cambio puede reportar bastantes beneficios al usuario.

5. Descuento en recibos domiciliados

Otra de las posibles ventajas es la devoluci贸n de un porcentaje del dinero que se paga en los recibos domiciliados. Aunque la cantidad no es en general muy elevada, s铆 supone unos euros cada mes. Si por la comunidad de vecinos se abonan 100 euros y la devoluci贸n es del 2%, el usuario contar谩 con dos euros m谩s en su cuenta.

Si se suma a otros gastos como tel茅fono, Internet, electricidad o los seguros de salud, el coche o la vivienda, el ingreso es importante, por lo que muchos clientes pueden optar por traspasar sus recibos.

6. Superar el dinero que asegura el Fondo de Garant铆a de Dep贸sitos

Cuando una entidad sufre una crisis que le impide hacer frente a su compromiso con los clientes, como una quiebra, el Fondo de Garant铆a de Dep贸sitos -del que forman parte todos los bancos y cajas espa帽oles- permite que cada titular obtenga hasta 100.000 euros del dinero que ten铆a depositado. Es decir, si el cliente ten铆a 20.000 euros recuperar谩 todo, pero si guardaba 300.000, solo obtendr铆a 100.000.

Por tanto, las personas que tengan m谩s de esta cantidad en un solo banco, deber铆an diversificar sus ahorros y trasladar parte de este dinero a otro establecimiento bancario. De esta forma, en caso de quiebra de la entidad, podr铆an reembolsarle todo su dinero.

Los bancos y cajas europeos que operan en Espa帽a est谩n sujetos a una regulaci贸n similar en sus respectivos pa铆ses, por lo que si sufrieran una grave crisis, sus clientes espa帽oles tambi茅n est谩n cubiertos por la garant铆a de 100.000 euros.

7. Pocos cajeros o sucursales en la ciudad

En ocasiones, los clientes est谩n contentos con su banco y no les gustar铆a cambiar, pero les resulta muy dif铆cil hacer las gestiones del d铆a a d铆a, ya sea porque la oficina se encuentra lejana a su domicilio o porque hay pocas sucursales o cajeros en la localidad donde viven.

El cambio de banco resulta en estos casos m谩s dif铆cil, pero en ocasiones mejora mucho las operaciones que tiene que realizar el usuario.

8. Descontento con el trato del banco

Uno de los principales motivos para contratar los servicios de otro establecimiento financiero es el descontento del cliente con el trato que recibe. Si bien muchas veces es la relaci贸n de confianza lo que mantiene a una persona en el banco, en otras ocasiones, quienes llevan muchos a帽os como clientes no reciben el trato que se merecen. El inter茅s por captar nuevas inversiones hace que la persona que lleva a帽os en la entidad quede relegada.

Algunas oficinas acumulan colas largu铆simas para sacar dinero o hacer los pagos, debido al recorte en personal. Otras veces no ofrecen buenas condiciones econ贸micas a gente que ha sido fiel a la entidad, cobran por todo o han ocultado la letra peque帽a a sus clientes.

Si el descontento se debe a un trato incorrecto por parte de un empleado -con independencia de que sea un cajero o el director-, es mejor dejar constancia de ello de modo verbal o por escrito antes de abandonar la entidad.

Otras veces es el banco quien no se porta bien con uno de sus trabajadores -los despiden, jubilan o trasladan de modo forzoso- y los clientes que llevan a帽os con 茅l protestan y se llevan el dinero que ten铆an en la sucursal.

9. Motivos 茅ticos

Fraude fiscal, dinero de los directivos en para铆sos, financiaci贸n de actividades poco l铆citas… Aunque no es lo habitual, de vez en cuando, saltan a los medios de comunicaci贸n noticias que informan sobre la actuaci贸n de entidades financieras que no gustan a los clientes.

No en vano, la ilegalidad se comete con el dinero que tiene depositado el usuario en el establecimiento bancario. Esta es otra de las razones por las cuales algunas personas deciden cambiar de entidad.

10. Ahora por Internet es m谩s f谩cil

Antes, irse a otra entidad conllevaba visitar varias oficinas, conocer las condiciones de cada banco, esperar largas colas e informarse personalmente. Ahora, a trav茅s de Internet se pueden consultar las ventajas que proporciona cada establecimiento y tomar una decisi贸n de manera m谩s r谩pida.

Si el cambio se va a hacer a una entidad on line, tambi茅n es m谩s sencillo porque se puede realizar desde casa con el ordenador. La seguridad es la misma que en los bancos f铆sicos, pero la comodidad y la amplitud de horarios es superior.

C贸mo hacer el cambio

Una vez que el cliente decide cambiar de banco, tiene que abrir su cuenta en la entidad elegida. En la sucursal a la que acuda le ayudar谩n a realizar los tr谩mites y le informar谩n sobre los pasos que debe seguir para poner fin a la relaci贸n con la otra empresa.

Una vez que tenga el nuevo n煤mero de cuenta, hay que dirigirse al departamento de personal del trabajo -o en su caso comunicarlo a las oficinas del servicio de desempleo o al organismo que abone la pensi贸n- y dar los datos de la nueva cuenta para que ingresen en ella el dinero.

Despu茅s se hace lo mismo con los recibos domiciliados. Ya sea por tel茅fono, en persona o por escrito, el consumidor da los nuevos d铆gitos a la compa帽铆a el茅ctrica, telef贸nica, de seguros… para que pasen el cargo a la cuenta de la entidad con la que han contratado.

En el banco o la caja de ahorros con que se quiere terminar la relaci贸n hay que cerrar la cuenta. Es bastante frecuente dejarla abierta con una peque帽a cantidad de dinero o con saldo cero, pero por lo general, en estos casos, la entidad cobra comisiones de mantenimiento, de manera que el dep贸sito se extingue y el cliente corre el riesgo de que le cobren intereses por el descubierto.

Para cerrar la cuenta es necesario que se personen todos los titulares con su DNI. Antes hay que sacar el dinero y llev谩rselo bien en met谩lico o por una transferencia. Es m谩s c贸modo que sea el nuevo banco quien lo pida. A menudo, es gratuito por el convenio que firman las entidades entre s铆.

No hay que olvidarse de otros medios de pago como las tarjetas. Tambi茅n hay que anularlos porque, de lo contrario, se cobrar谩n las comisiones.

En todo caso, es conveniente esperar un tiempo entre la apertura de una cuenta y el cierre de otra por si queda alg煤n recibo sin pagar o alguna compra realizada con la tarjeta, cuyo cobro no se ha hecho efectivo.
Fuente:consumer.es


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