Hipotecas: s贸lo los inmuebles de los bancos se financian al 100%

La acumulaci贸n de pisos en manos de los bancos favorece su venta a precios y condiciones de cr茅dito m谩s ventajosos

La acumulaci贸n de pisos en manos de los bancos ha configurado un mercado inmobiliario paralelo, con precios y condiciones de cr茅dito m谩s ventajosos para los inmuebles propiedad de las entidades. La falta de liquidez y una tasa de morosidad superior al 5% han incrementado las denegaciones de hipotecas y endurecido las para poder acceder a viviendas de promotores inmobiliarios y particulares.

En cambio, las entidades bancarias ofrecen las suyas con hipotecas hasta un 30% m谩s baratas. Hay m谩s beneficios diferenciales: exenci贸n de pago de intereses, capital y comisiones por largos periodos de tiempo inicial, y financiaci贸n del 100% del valor de la vivienda incluso en los segmentos considerados de mayor riesgo tras la crisis. La tendencia comenz贸 en 2008, cuando se ofrecieron los pisos a empleados y clientes preferentes; hoy est谩 consolidada para el p煤blico general a trav茅s de inmobiliarias asociadas y portales propios.

Condiciones ventajosas

Los dos 煤ltimos a帽os han estado marcados por la escasez de nuevas ofertas inmobiliarias y un endurecimiento de las condiciones y de la solvencia exigida por las entidades de cr茅dito. Pero hoy pueden verse las primeras se帽ales de reactivaci贸n del mercado inmobiliario, al menos en lo referente a las ofertas hipotecarias. Si bien el Euribor cerr贸 junio de 2010 al alza por tercer mes consecutivo (1,281%), algo que coloca al 铆ndice que referencia la mayor铆a de las hipotecas espa帽olas en 1,347% de media en lo que va de a帽o, los diferenciales que aplican bancos y cajas comienzan a alejarse del 1%. En este contexto, y aunque poco uniformes, las ofertas empiezan a intentar captar clientes con un inter茅s de Euribor +0,35% 贸 +0,40%.

Oferta variada al 100/%

Aunque una parte importante de esas propiedades son solares urbanos, la oferta es variada e incluye oficinas, centros comerciales y naves industriales que los bancos est谩n en condiciones de vender a un menor precio. Por citar un ejemplo, Santander ha sido uno de los pioneros en esto de las “rebajas inmobiliarias de la banca”: a principios de 2009 su sociedad Altamira Real Estate, especializada en la comercializaci贸n de promociones residenciales, dispuso en el mercado unas 1.100 viviendas de obra nueva repartidas por toda Espa帽a con descuentos de hasta el 25% sobre el precio de mercado.

Hoy se puede afirmar que la banca cobra un 30% m谩s baratas las hipotecas, para deshacerse de su abultada cartera de inmuebles. Las primeras estimaciones de 2010 realizadas por consultoras especializadas en el mercado inmobiliario sobre la base de datos de la Asociaci贸n Hipotecaria Espa帽ola (AHE) aseguran que ya para el tercer trimestre de 2009 la banca cobraba un inter茅s del 2,5% a sus pisos frente al 5% de media aplicado a propiedades inmobiliarias ajenas.

Pero m谩s all谩 de las condiciones de acceso a los cr茅ditos y el diferencial sobre el Euribor que apliquen (establecidos por cada entidad seg煤n el perfil y solvencia del cliente), o incluso del menor precio que puedan tener estas viviendas, lo atractivo de los portales y divisiones inmobiliarias de bancos y cajas es que brindan el 100% de financiaci贸n para sus propiedades, incluso para los segmentos de clientes de mayor riesgo, como los j贸venes o los extranjeros. A ello hay que a帽adir beneficios como la exenci贸n de pago de intereses, capital y comisiones por largos per铆odos de tiempo inicial. Las ofertas de este tipo comprenden a m谩s de 50 entidades. Algunas de ellas son las siguientes:

Bankinter: financia el 100% del valor si se adquiere el inmueble a trav茅s del portal inmobiliario de la entidad, siempre y cuando el valor de tasaci贸n sea superior a 300.000 euros. El tipo de inter茅s es mixto: 2,25% el primer a帽o y Euribor +0,35% el resto. Requiere la contrataci贸n de tres productos (seguro de hogar, de vida, y domiciliaci贸n de n贸mina). No tiene comisiones de apertura ni compensaciones por desistimiento, y el plazo de amortizaci贸n es de 40 a帽os para clientes menores de 35 a帽os.

Caja Espa帽a: la hipoteca t-enteras financia hasta el 100%, con un importe l铆mite de 350.000 euros hasta en 40 a帽os con dos a帽os de carencia de amortizaci贸n. Se puede contratar s贸lo por Internet y no tiene comisiones de apertura y cierre. El tipo de inter茅s que aplica es de Euribor +0,25%, con revisi贸n anual.

Caixa Sabadell: para viviendas de su portal inmobiliario, ofrece hasta un 100% de financiaci贸n sin comisiones de apertura, estudio ni desistimiento. Aplica un tipo de inter茅s mixto: los tres primeros a帽os, fijo de 2,25%. El resto de la vida del pr茅stamo, Euribor +0,40%.

Caja Mediterraneo (CAM): financia hasta el 100% en 40 a帽os a trav茅s de su portal inmobiliario, con un tipo de inter茅s variable referenciado al Eur铆bor. Primer a帽o: Euribor +0,90%; resto: Euribor +0,40%. Requiere, como contrapartida, la vinculaci贸n a una serie de productos, como seguro de vida, de hogar y domiciliaci贸n de n贸mina o pensi贸n. Tiene una comisi贸n de apertura de 0,35% y no aplica la de estudio.

Las b煤squedas deben realizarse a trav茅s de los portales inmobiliarios de las entidades, como Cajainmobiliaria de Caja Granada, Enobranueva de Cajastur, Bolsa Inmobiliaria de de Caja Vital Kutxa, Inmuebles DB de Deutsche Bank o Quermes de Caja Sur, por citar algunos. Para visitar los inmuebles hay que concertar cita con las entidades, que en algunos casos -y de no contar con una divisi贸n de negocio propia para vender sus pisos- cuentan con la colaboraci贸n de inmobiliarias para mostrarlos en todo el territorio nacional. La formalizaci贸n de una oferta en caso de inter茅s tras la visita se realiza enviando un sencillo formulario por correo, disponible en la p谩gina web de la entidad en cuesti贸n.

El riesgo de Acumular

Qu茅 explica que los bancos decidan vender los pisos a menor precio, en lugar de sacarles el m谩ximo beneficio posible? Ser el principal acreedor de las inmobiliarias ha permitido al sector bancario quedarse con los pisos a muy buen precio, con descuentos de m谩s del 15% sobre el precio que los deudores hab铆an pagado. Por ello, tienen un amplio margen de maniobra para vender, antes de que el precio de la vivienda alcance su nivel m谩s bajo.
endeudamiento de las familias ha cortado el flujo de ingresos que la banca hab铆a logrado con sus pr茅stamos durante el boom inmobiliario. La pol铆tica de recuperar las propiedades ha servido hasta el momento a las entidades para no ejecutar las hipotecas o acudir a en largos procesos judiciales que se ven reflejados en sus cuentas de resultados.

Lo que ha sostenido esta pol铆tica ha sido la teor铆a de que resulta mejor prevenir que curar: quedarse con los pisos para evitar incrementar los 铆ndices de morosidad y el “desbalance” en sus cuentas de resultados. Porque cuanto mayor sea el 铆ndice de morosidad, m谩s elevadas deben ser sus provisiones (un porcentaje extra铆do de su ganancia para cubrir el riesgo de impago).

Pero la conveniencia de quedarse con los pisos ha dejado de ser tal: el Banco de Espa帽a (BDE) exige a las entidades que eleven esas provisiones para evitar el riesgo financiero que implica tan elevada cantidad de activos colocados en ladrillo a causa de la posible depreciaci贸n del valor de las propiedades. El BDE ya obligaba a las entidades a doblar sus provisiones desde hace m谩s de 12 meses, cuando las pas贸 del 10% al 20% del valor de tasaci贸n. Ahora estudia exigir el 30% en ese concepto para los pisos que lleven m谩s de dos a帽os en el balance, lo que explica la carrera por vender y abre el camino a nuevas oportunidades de cr茅dito para los consumidores finales.
Fuente:consumer.es


Tambi茅n te interesar谩 :

Shortlink:

Un comentario en Hipotecas: s贸lo los inmuebles de los bancos se financian al 100%

  1. carla

    Los banqueros causaron esta crisis economica lo minimo que pueden hacer es dejar a buenos precios los pisos que han quitado a familias o no han podido vendar y agregando un recurso m谩s a su lista de portales de immobiliarios con chollos, este portal de Pisos en Sabadell, http://www.sabadellpisos.es/ tiene un stock muy grande de pisos solamente en esta zona, con buenos precios.”

Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos necesarios est谩n marcados *

*

Puedes usar las siguientes etiquetas y atributos HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>