Seguros de protecci贸n de compras de las tarjetas de cr茅dito

La mayor铆a de las tarjetas de cr茅dito, y en ocasiones tambi茅n las de d茅bito, tiene seguros incluidos, como otros productos bancarios, que pueden ser de gran utilidad al realizar sus compras.

A finales del pasado a帽o hab铆a en circulaci贸n en Espa帽a alrededor de 74,5 millones de tarjetas, seg煤n datos del Banco de Espa帽a. La mayor铆a de ellas (48,75 millones) eran de cr茅dito. Y es que las tarjetas de cr茅dito son las que m谩s ventajas incorporan, desde la devoluci贸n de una parte de las compras hasta descuentos en carburante. Sin embargo, la ventaja m谩s repetida que incluyen estos “pl谩sticos”, y a su vez la que pasa m谩s desapercibida, son los seguros gratuitos. La mayor铆a de los espa帽oles desconocen las caracter铆sticas de las p贸lizas que llevan aparejadas sus tarjetas. Incluso muchos no saben, ni siquiera, que est谩n asegurados. Esto supone que en nuestro pa铆s hay una cantidad ingente de seguros que muchos ignoran que tienen.

Aunque las p贸lizas m谩s habituales que acompa帽an a las tarjetas, en especial a las de cr茅dito, son las de accidente y asistencia en viajes y las antifraude, algunos bancos y financieras incluyen tambi茅n seguros de protecci贸n de compras, con ventajas aplicables en el d铆a a d铆a.

驴Qu茅 son los seguros de protecci贸n de compras?

Los seguros de protecci贸n de compras son p贸lizas ligadas al uso de la tarjeta que ofrecen protecci贸n contra el robo o el da帽o accidental de los bienes adquiridos con el “pl谩stico”. Un ejemplo: si a una persona le roban el tel茅fono m贸vil que acaba de adquirir o la chaqueta que ha comprado hace un par de semanas se rompe de repente, el seguro cubrir谩 la sustituci贸n o los costes de la reparaci贸n. Pero 隆cuidado!, porque hay una serie de requisitos que se deber谩n cumplir:

  • La totalidad de la adquisici贸n se tendr谩 que haber pagado con la tarjeta. Algunas p贸lizas tambi茅n se activan cuando solo se ha abonado el bien de forma parcial, aunque en ese caso la indemnizaci贸n ser谩 equiparable.
  • No haber superado el plazo m谩ximo especificado en el contrato entre la compra del bien y la situaci贸n que da derecho a la activaci贸n del seguro: en general, entre dos y cuatro meses tras la adquisici贸n del bien.
  • En caso de expropiaci贸n, la cobertura solo se activa en caso de robo, es decir, cuando ha habido intimidaci贸n o violencia, y no en caso de hurto.

Las coberturas y las caracter铆sticas de las p贸lizas no son homog茅neas y cada entidad puede acordar su contrataci贸n con una compa帽铆a distinta. As铆 que es importante revisar el contrato del seguro para conocer las caracter铆sticas espec铆ficas y prestar especial atenci贸n a las exclusiones y a los l铆mites. Puede que los bienes de un solo uso no est茅n cubiertos o que la protecci贸n solo se aplique sobre las compras que superan un determinado importe. En resumidas cuentas, habr谩 que fijarse sobre todo en los siguientes puntos:

  • Situaciones aseguradas por la p贸liza y exclusiones.
  • Tipo de bienes cubiertos por el seguro.
  • Periodo de tiempo durante el cual se tiene derecho a reclamar.
  • Importes m铆nimos y m谩ximos de los bienes cubiertos por la p贸liza y cuant铆as m谩ximas de las indemnizaciones.
  • Franquicias, es decir, importe m铆nimo del da帽o a partir del cual se puede reclamar.

Coberturas extra de los seguros de protecci贸n de compras

Los seguros de protecci贸n de compras muchas veces llevan aparejadas otras coberturas que pueden ser 煤tiles:

  • Sustituci贸n o reembolso de productos adquiridos por Internet que no hayan sido entregados, que est茅n defectuosos o que no coincidan con el objeto por el que se pag贸.
  • Extensi贸n de la garant铆a del fabricante en un plazo extra determinado por el contrato durante el cual se cubrir谩n las aver铆as que incluyese la garant铆a original y solo sobre la tipolog铆a de productos a los que haga referencia la p贸liza.
  • Devoluci贸n de la diferencia de precio entre un bien adquirido con la tarjeta y el mismo objeto comercializado a un precio inferior en otra tienda.

驴Todas las tarjetas incluyen estos seguros?

No, no existe una pol铆tica homog茅nea en cuanto a los seguros que incorpora cada tarjeta ni tampoco un contrato est谩ndar. En funci贸n de la aseguradora y del banco emisor de la tarjeta, cada “pl谩stico” incluir谩 unos u otros y cada p贸liza tendr谩 sus propias caracter铆sticas, sus coberturas, sus l铆mites, etc.

Plazo para comunicar el siniestro

Para aprovechar las coberturas del seguro, habr谩 que proceder tal y como se indique en el contrato de la p贸liza. Por lo general, se tendr谩 que avisar en un plazo m谩ximo a la aseguradora del incidente acaecido y, luego, esta remitir谩 un formulario que se tendr谩 que devolver debidamente rellenado en un mes. Adem谩s, ser谩 necesario adjuntar una serie de justificantes que servir谩n como prueba documental de que se cumplen todos los requisitos:

  • Denuncia ante las autoridades en caso de robo.
  • Tique de compra del bien que ha sido robado o que ha sufrido da帽os.
  • Extracto bancario en el que consta el cargo de la compra.
  • Presupuesto de la reparaci贸n si el bien ha sufrido una aver铆a.


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