Hipotecas: seguros obligatorios

El seguro de hogar es el 煤nico exigible por ley al firmar un contrato hipotecario.

De todos los productos que los bancos asocian a sus ofertas de cr茅ditos hipotecarios (seguros, planes de pensi贸n, domiciliaciones o tarjetas), es habitual pensar que los seguros son un requisito exigible por ley para la concesi贸n del cr茅dito. Sin embargo, la Ley Hipotecaria solo pone como condici贸n contratar un seguro de hogar que ofrezca la cobertura b谩sica contra inundaci贸n, incendio o terremoto.

驴Seguro obligatorio?

La firma de una hipoteca es, para las entidades financieras, un momento propicio para realizar la mayor cantidad de negocios posibles con el cliente. Por ello, en sus ofertas asocian la aprobaci贸n de un cr茅dito que tenga una determinada tasa de inter茅s, plazo de amortizaci贸n, etc., a la contrataci贸n de otros productos.

Los menos nocivos desde el punto de vista del riesgo en que puede verse envuelto el cliente son las domiciliaciones de recibos bancarios y n贸minas o la adquisici贸n de alguna tarjeta de cr茅dito o d茅bito. Aunque habr谩 que mirar muy bien los costes finales en estos casos, este tipo de productos pueden resultar m谩s asumibles por su utilidad y por la comodidad de operar con un solo banco.

No ocurre lo mismo con los seguros, que pueden dejar atado al cliente a un producto caro e innecesario desde el punto de vista de las condiciones legales de acceso al cr茅dito.

Seguro contra incendios, obligatorio

Seg煤n la Ley de Regulaci贸n del Mercado Hipotecario y las normas que la desarrollan, el 煤nico seguro obligatorio para suscribir una hipoteca es el de incendios. Esto quiere decir que la entidad que otorga el cr茅dito debe exigir que el hipotecado demuestre la adquisici贸n de un seguro de este tipo sobre la vivienda hipotecada, pero esto no le concede el derecho de obligar a su cliente a adquirir dicho seguro en la propia entidad o en alguna aseguradora asociada.

La cobertura a la que hace referencia la ley impone el resguardo de este seguro sobre el continente, esto es sobre la casa, sin necesidad de incluir ni suelo, ni contenido. El importe del seguro que se contrate se calcular谩 sobre la base del “valor a efectos del seguro” que consta en la tasaci贸n.

La obligatoriedad del seguro de da帽os viene impuesta por dotar de seguridad al cliente, pero tambi茅n por la propia necesidad de las entidades financieras de utilizar estos pr茅stamos y cr茅ditos hipotecarios como cobertura de los bonos hipotecarios emitidos por ellas. De esta manera, los riesgos m铆nimos que deben estar cubiertos son el de incendio y explosi贸n, y el de contingencias naturales como tormentas o terremotos.

Renunciar a los seguros innecesarios

Es frecuente creer que el seguro del hogar y el de vida son los obligatorios al contratar el cr茅dito hipotecario. Lo mismo puede suceder con los seguros que dicen proteger al cliente de la subida del eur铆bor. Pero en uno y otro caso, siempre es posible renunciar a los seguros contratados “por error” si se comprueba desconocimiento o enga帽o por parte de la entidad. El tr谩mite ser谩 sencillo en funci贸n de que en la oferta est茅 vinculado el tipo de inter茅s.

S铆 es legal por parte de las entidades financieras bonificar el tipo de inter茅s de acuerdo a los productos adicionales contratados. En la escritura se estipulan una serie de descuentos en el diferencial aplicado asociados a estos productos. De esta manera, una hipoteca a eur铆bor m谩s el 1% se puede quedar en eur铆bor m谩s el 0,75% si, entre otros, se contrata un seguro de hogar y se domicilian la n贸mina y tres recibos. Estas bonificaciones constar谩n en la escritura de pr茅stamo hipotecario.

Si los seguros y dem谩s productos vinculados funcionaron como un requisito para conceder el cr茅dito, pero no bonifican el tipo de inter茅s ni figuran en la escritura, podr谩n quitarse todos, una vez firmada esta o una vez vencida la p贸liza.

Ahora bien, si se bonifica el tipo de inter茅s, por cada producto asociado que se cancele, este puede subir en la siguiente revisi贸n de la cuota. Por tanto, si se decide cancelar un seguro de vida pactado, aumentar谩 el tipo de inter茅s, aunque este seguro no fuera obligatorio. En este caso, sin duda, se impone la necesidad de hacer n煤meros, para comprobar qu茅 conviene m谩s.
Fuente:consumer.es


Tambi茅n te interesar谩 :

Shortlink:

Un comentario en Hipotecas: seguros obligatorios

  1. Nadezhda Petkova Kostadinova

    Hola, hace un mes hemos firmado una carencia en el prestamo hipotecario que tenemos en Cajamurcia/Banco Mare Nostrum/ por 3 a帽os . El asesor de Banca Personal que nos llevo todo el proceso de la firma nos hizo unos seguros de cuales nosortos no teniamos ni idea.En el acuerdo que teniamos se hablo solo de seguro de vida de mi marido, porque tenemos seguro de la casa. El mismo nos hizo seguros de decesos a cada uno por separado , planes de penciones a 50 鈧 al mes a cada uno , sabiendo que el motivo de la carencia era la imposibilidad de pagar toda la cantidad de la cuota hipotecaria , porque los dos estamos en el paro desde hace 3 a帽os. Que tenemos que hacer en este caso , si queremos denunciar ?

Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos necesarios est谩n marcados *

*

Puedes usar las siguientes etiquetas y atributos HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>