Duro golpe a los clips hipotecarios de Bankinter

Los clips hipotecarios son un seguro que se asocia a una hipoteca, que protege contra la suba de los tipos de inter茅s. El punto m谩s cuestionable es lo que ocurre cuando el tipo de inter茅s, en lugar de subir, baja. El cliente pierde hasta la siguiente revisi贸n.

Muchas personas hab铆an contratado estos clips, y ante la coyuntura decidieron salirse. Ah铆 aparece el problema. No es nada f谩cil hacerlo, de hecho, implica un pago de una elevada suma de dinero.

La mayor铆a de los clientes afirman que se vieron obligados a contratarlos porque eran condici贸n impuesta por la entidad financiera. Pero la informaci贸n sobre el producto era tan escasa o dif铆cil de comprender, que no ten铆an una idea medianamente clara de qu茅 se trataba.

聽Los bancos empiezan a tener un panorama muy negro en el caso de los clips hipotecarios. A las recientes sentencias en contra de Santander y Bankinter por este asunto se suma ahora una resoluci贸n del Banco de Espa帽a que da la raz贸n a los clientes perjudicados por este producto. Este dictamen podr谩 ser esgrimido como argumento de autoridad a partir de ahora en las nuevas demandas que se presenten y que, muy probablemente, har谩 que los jueces fallen a favor de los afectados.

Los clips hipotecarios son un producto parecido a un seguro contra la subida de los tipos de inter茅s (llamado swap) que se asocia a un pr茅stamo hipotecario, de forma que el cliente se asegura que, si los tipos suben m谩s all谩 de un determinado nivel, lo que gana con este producto le compensa del encarecimiento de la letra de la hipoteca. El problema es que, si los tipos bajan -y lo han hecho de forma dr谩stica tras la cat谩strofe financiera del oto帽o pasado-, el cliente pierde dinero, mientras que sigue pagando lo mismo por la hipoteca hasta que le toque la revisi贸n.

hipotecaLa cosa se complica porque, ante esta situaci贸n, muchos de los que contrataron este producto han intentado salirse y se han encontrado la desagradable sorpresa de que eso conlleva una penalizaci贸n muy importante por parte del banco, de hasta 15.000 euros para las personas f铆sicas y de hasta 40.000 en las pymes. Adem谩s, muchos afectados aseguran que ellos no contrataron voluntariamente el producto, sino que la entidad les oblig贸 (como es pr谩ctica habitual con los seguros de vida) o bien no les explic贸 que el clip era para toda la vida porque no hab铆a forma聽de salirse si las cosas iban mal.

Pues bien, el servicio de reclamaciones del聽Banco de Espa帽a considera que “se produjo una actuaci贸n incorrecta, desde el punto de vista de las buenas pr谩cticas financieras, por parte de Bankinter, en cuanto a la deficiente informaci贸n en el clausulado contractual sobre el procedimiento y coste de cancelaci贸n anticipada del contrato suscrito”, seg煤n el informe al que ha tenido acceso El Confidencial.

El supervisor parte de que estos contratos tienen “cierto grado de complejidad“, lo que exige una informaci贸n muy detallada y sin omisiones significativas previa a su suscripci贸n por el cliente. Asimismo, considera que “entre la clientela tradicional, conocedora de los productos t铆picamente bancarios (…), resulta l贸gicamente dif铆cil de comprender el alcance econ贸mico que, en determinadas circunstancias, pueden tener movimientos bruscos en los mercados, o la decisi贸n de cancelar antes del vencimiento”.

La clave, la cancelaci贸n anticipada

En concreto, el servicio de reclamaciones estima que la cl谩usula que regula la cancelaci贸n anticipada del producto, aunque informa de que la liquidaci贸n puede ser negativa, no proporciona la informaci贸n necesaria para que un cliente pueda comprender el previsible cargo que se efectuar谩 en su cuenta y no incluye ninguna referencias espec铆fica al criterio de c谩lculo de estos costes asociados a la cancelaci贸n, sino que 煤nicamente hace referencia a las condiciones existentes en el mercado de tipos. Tampoco se incluye una estimaci贸n del coste en el peor escenario.

Finalmente, este dictamen estima que es admisible que el coste de cancelaci贸n no sea asumido por el banco, pero no ha informado al cliente de una manera “clara, correcta, precisa, suficiente y entregada a tiempo para evitar su incorrecta interpretaci贸n y haciendo hincapi茅 en los riesgos que la operaci贸n conlleva”. Asimismo, el Banco de Espa帽a tambi茅n considera que Bankinter no ha acreditado que se ha limitado a repercutir al cliente el coste real de cancelar el derivado de tipos en el mercado.

El servicio de reclamaciones no tiene competencias para valorar los posibles da帽os y perjuicios para el cliente, que deben someterse a los tribunales. Pero con este informe en la mano, las demandas que se presenten a partir de ahora seguramente lo van a tener mucho m谩s f谩cil.

Fuente:cotizalia.com


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3 Comentarios en Duro golpe a los clips hipotecarios de Bankinter

  1. Marisa

    Gracias por vuestra labor. Yo me informo en la red, y he encontrado este art铆culo:

    http://www.crisis-lehman.com/Noticias/GestionNoticias_1912_ESP.asp

    A mi me ha servido.

  2. sof铆a cerezo

    no sab铆a que hubiese tanta gente enga帽ado, yo soy una de ellas, estoy en tr谩mites, ya lo he denunciado al Banco de Espa帽a, y su contestaci贸n favorable, seguramente me llevar谩 a los juzgados. Por cierto fijaos si en el momento de la operaci贸n, si es posterior al 2007, firm谩steis un test de conveniencia, llamado Mifid, si no lo hab茅is firmado , la ley os ampara. Les va a costar devolver el dinero,pero en mi caso han sido 15000鈧, que os puedo asegurar recuperar茅…Hayn que lucharrrr!

  3. Olga

    Y ahora en el Congreso tambi茅n se hablar谩 del tema de los clips hipotecarios por una interpelaci贸n dirigida al Gobierno. Puedes leer m谩s en: http://www.crisis-lehman.com/Noticias/GestionNoticias_1953_ESP.asp

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