Seguros de protecci贸n de alquileres.

Cubren el pago de las cuotas mensuales de inquilinos morosos, la defensa jur铆dica y los desperfectos ocasionados por actos vand谩licos del arrendatario

 

Despu茅s de meses o incluso a帽os con el cartel de “se vende”, son muchos los propietarios que deciden alquilar ese piso del que no consiguen desprenderse por falta de buenos compradores. Los precios de la vivienda han ca铆do pero muchos vendedores todav铆a se resisten a rebajar sus ofertas. A la espera de la recuperaci贸n del mercado, alquilar se convierte en una opci贸n muy atractiva para sacar partido del inmueble, como lo constata la subida de los precios. A cierre del primer semestre, en Espa帽a los alquileres medios de las viviendas se incrementaron un 3,4% respecto del a帽o anterior, seg煤n datos del Instituto Nacional de Estad铆stica. Decididos a apostar por arrendar el piso, surgen unas recurrentes preocupaciones: 驴Qu茅 hacer para evitar el impago de la cuota? 驴Me enfrentar茅 a un inquilino moroso? Para alivio de los propietarios son numerosas las aseguradoras que comercializan seguros privados de alquiler de inmuebles. Estas p贸lizas proporcionan a los caseros cobertura ante el impago del alquiler, defensa jur铆dica y da帽os en la vivienda.

C贸mo funcionan

Las coberturas b谩sicas de este tipo de p贸lizas se resumen en tres: el pago de las cuotas mensuales cuando el inquilino deja de abonarlas, la defensa jur铆dica y la protecci贸n contra actos vand谩licos o desperfectos que se puedan producir contra el inmueble.

La cobertura principal y m谩s valorada es que las aseguradoras se hacen cargo de las cuotas 铆ntegras del alquiler pactado cuando el propietario se topa con un inquilino moroso que deja de abonar su cuant铆a. Por lo general el pago de las cuotas tiene un l铆mite m谩ximo de 12 meses para las viviendas y de seis para los locales. Eso sucede en las p贸lizas que ofrecen Arag, Mutua de Propietarios o Mapfre. Para esta aseguradora un a帽o es un periodo de tiempo razonable con el fin de conseguir una orden de desahucio, con lo que el propietario quedar铆a libre para volver a alquilar el inmueble, disfrutar del mismo o venderlo.

Este tipo de seguros puede incluir tambi茅n una franquicia, el pago de una determinada cantidad con anterioridad a que la aseguradora comience a pagar. En Arag y Mutua de Propietarios obligan al asegurado a pagar la primera mensualidad de renta impagada. Despu茅s, es la entidad la que corre con el importe total de las cuotas. En esta entidad, siempre que el arrendador haya iniciado las acciones judiciales de desahucio del inquilino, puede solicitar un adelanto por el total de las rentas impagadas hasta dicho momento y que excedan de la franquicia.

Por lo general, las compa帽铆as comienzan a pagar cuando reciben la declaraci贸n del impago. Su prestaci贸n finaliza el mismo mes en que el inquilino o arrendatario abone las rentas pendientes o reanude su pago, cuando se alcance el l铆mite m谩ximo de meses de renta garantizados o bien cuando el asegurado recupere efectivamente su vivienda o local. Es habitual que las p贸lizas incluyan una cl谩usula en la que manifiestan que el asegurado deber谩 reembolsar las mensualidades de renta percibidas si en alg煤n momento le son devueltas por el inquilino, ya sea de forma extrajudicial o por una reclamaci贸n judicial favorable al propietario.

Da帽os al continenete

Otra cobertura importante es la que asegura los deterioros inmobiliarios o el robo del continente de la vivienda o local causados por el inquilino como consecuencia de actos de vandalismo o malintencionados. No obstante, para que la aseguradora corra con los gastos ocasionados deber谩 constatar que el inquilino ha sido el causante de los mismos tras su desalojo o marcha. En ocasiones, tambi茅n en este punto las aseguradoras imponen una franquicia que ronda los 300 euros. Abonar谩n por tanto los gastos causados a partir de esa cantidad, una vez realizada una evaluaci贸n y valoraci贸n de los destrozos o de los bienes robados. Esto sucede en las p贸lizas de Mutua de Propietarios y Arag.

En cuanto a los da帽os al inmueble, las p贸lizas incluyen una serie de exclusiones. No cubrir谩n los deterioros causados por el uso y el desgaste paulatino, por defecto propio de los bienes, por vicio de construcci贸n, por una defectuosa conservaci贸n o los da帽os o gastos de cualquier naturaleza ocasionados como consecuencia de pintadas, rascadas, ara帽azos, rayados, raspaduras, inscripciones y pegado de carteles. Tambi茅n quedan excluidas la rotura de cristales, espejos y lunas.

La opci贸n p煤blica

Al margen de las aseguradoras privadas, en el 谩mbito p煤blico tambi茅n se han puesto en marcha diversas alternativas con el 谩nimo de incrementar la seguridad de pago de los alquileres. Una de ellas es la Sociedad P煤blica de Alquiler (SPA), cuya misi贸n es dinamizar el mercado de alquiler a precios asequibles. Los propietarios que acuden a la sociedad para conseguir alquilar sus inmuebles disfrutar谩n de un seguro p煤blico que les proteger谩 ante posibles impagos. Grosso modo, la SPA garantiza a los arrendadores que ponen en alquiler sus viviendas a trav茅s de ella una renta el cobro de las mensualidades durante un plazo de cinco a帽os. La SPA se ocupa de alquilar los inmuebles y corre con todos los gastos de mantenimiento. Velar谩 para que el inquilino pague su alquiler y cumpla con sus compromisos. A trav茅s de su p谩gina web publica la oferta de inmuebles en alquiler y ofrece toda la informaci贸n 煤til sobre su funcionamiento

Adem谩s, el Ministerio de Vivienda ha firmado acuerdos con compa帽铆as privadas, sobre todo inmobiliarias, y ayuntamientos para ofrecer seguros de alquiler con car谩cter p煤blico. Numerosas empresas inmobiliarias ofrecen ya lo que se denomina “Alquiler Seguro”, una p贸liza que cuenta con la garant铆a p煤blica del Estado y presta dos coberturas b谩sicas: el impago de los alquileres y la defensa jur铆dica.

Defensa Jur铆dica

Los seguros de alquiler cuentan, en general, con una cobertura que garantiza la defensa o reclamaci贸n de los derechos del asegurado, por v铆a judicial, en los conflictos directamente relacionados con el contrato de arrendamiento en vigor. Las aseguradoras corren con los gastos de los juicios de desahucio por falta de pago o por obras no consentidas cuando el asegurado sea demandante.

En el apartado de defensa jur铆dica, los seguros de alquiler cubren las tasas, derechos y costas judiciales derivadas de la tramitaci贸n de los procedimientos cubiertos, los honorarios y gastos de abogado, los derechos y suplidos del procurador (aunque s贸lo cuando su intervenci贸n sea preceptiva), los gastos notariales y de otorgamiento de poderes para pleitos, as铆 como las actas, requerimientos y dem谩s actos necesarios para la defensa de los intereses del asegurado. Tambi茅n est谩n cubiertos los honorarios y gastos de peritos necesarios para evaluar los da帽os causados.

Este punto, sin embargo, tambi茅n incluye excepciones. Con car谩cter general, no est谩n cubiertas por la p贸liza las indemnizaciones y las multas o sanciones que se impongan al asegurado, tampoco los impuestos u otros pagos de car谩cter fiscal que deba presentar ante los organismos p煤blicos.

Precio

El coste del seguro depende, sobre todo, de dos aspectos: la renta mensual que cobraba el propietario a su inquilino y las caracter铆sticas de este 煤ltimo. A la hora de firmar una p贸liza, las aseguradoras realizan un estudio previo del arrendatario con el objetivo de obtener una evaluaci贸n de su capacidad financiera. Estudian si tiene antecedentes o no de impago, volumen de ingresos y pr茅stamos concedidos. En caso de no cumplir con los 铆ndices de solvencia adecuados, las entidades pueden requerir la figura de un avalista.

seguro

La prima del seguro es un porcentaje de la renta mensual que percibe el asegurado. En los mejores casos, es del 4% del alquiler anual, aunque en funci贸n de los riesgos puede ser mayor. Oscila entre el 4% y el 8%. En Mapfre, un casero que cobre 600 euros mensuales por su vivienda (7.200 euros anuales) puede contratar el Seguro Protecci贸n de Alquileres por 483 euros anuales. La prima supondr铆a un 6,71% de la renta obtenida durante todo el a帽o.

Qui茅n los vende

Los seguros de protecci贸n de alquileres todav铆a no son un producto masivo comercializado por todas las entidades. El alto 铆ndice de inmuebles en propiedad (en torno a un 80% de los mayores de 60 a帽os cuenta con una vivienda en propiedad) y la poca experiencia que Espa帽a registra en el mercado del alquiler de viviendas explica que muchas entidades todav铆a no se hayan interesado por ofrecer estos productos. De momento, algunas de las principales entidades que los distribuyen son Mapfre, Lagun Aro, Mutua de Propietarios, Arag o Generali (a trav茅s de La Estrella Seguros, recientemente fusionada con Vitalicio).

聽Cl谩usulas que conviene conocer

Las aseguradoras comienzan a pagar las indemnizaciones correspondientes en los seguros de protecci贸n de alquileres una vez que el propietario ha interpuesto una denuncia por impago. Las cantidades que el asegurado percibe tendr谩n la consideraci贸n de adelanto a cuenta de la indemnizaci贸n y se regularizar谩n en el momento de la sentencia. Una de las cl谩usulas habituales que incluyen es que el propietario estar谩 obligado a devolver las cantidades que correspondan si el inquilino o arrendatario abona las rentas impagadas, o parte de ellas, o si por cualquier circunstancia las resoluciones judiciales son desfavorables al arrendador.

Otra condici贸n que viene expresada en las p贸lizas es que el asegurado deber谩 prestar toda la colaboraci贸n necesaria para reclamar el importe al deudor. Adem谩s, la reclamaci贸n de las rentas impagadas queda tambi茅n garantizada, siempre que el deudor no sea insolvente seg煤n declaraci贸n judicial.

Las p贸lizas tampoco prestan indemnizaciones cuando el inmueble ha sufrido da帽os debido a un incendio, una explosi贸n, da帽os por agua, robo o cualquier da帽o que afecte a la solidez de la vivienda. Tampoco cubrir谩n el impago de alquileres cuando haya sido legitimado por disposici贸n de una autoridad legal.

Fuente: consumer.es

 



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4 Comentarios en Seguros de protecci贸n de alquileres.

  1. Esther

    Que tipo de indemnizaci麓麓on se puede recibir si durante un contrato de alquiler entra una desconocida en la casa con llaves propias?? es increible pero me ha sucedido

  2. Maria

    Mi pregunta es, que puedo hacer si me siento enga帽ado por parte de la inmobiliaria.

    He sido siempre puntual y correcta en mis pagos del alquiler. Solo he pedido que me arreglaran las humedades porque asi no se podia vivir. Ni caso.
    Se rompio la cisterna por antig眉edad no por uso, la pague yo. Despues de dos a帽os con problemas respiratorios por culpa de la humedad voy a recoger mi fianza y me quitan 750 euros. Segun ellos por muebles viejos (que no es cierto porque son los mismos que me dejaron cuando yo entre), por suciedad (75 euros cuesta limpiar 25 metros cuadrados de piso?)Bueno y asi hasta 750.

    como puedo denunciar? que puedo hacer?

  3. david

    os comento mi caso, mi casera ha puesto en el contrato que debo abonarle 10 e mas al mes porque ella tiene que pagar este tipo de seguro, puede obligarme a pagar esos 10 e de mas?? soy el unico inquilino del patio que lo esta pagando y ya an entrado otros tras de mi, esta estafandome mi casera?? porfavor nesesito una respuesta.

  4. abogados valladolid

    Me parece un texto maravilloso, debido a quee no hay demasiado contenido de alta calidad relacionado con esto.

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