Contratar un seguro familiar

Contratar un seguro familiar puede ser 煤til, pero conviene analizar al detalle sus coberturas para no duplicar garant铆as y pagar varias veces por las mismas prestaciones.

Los seguros familiares pueden ser suscritos por cada miembro que lo desee -incluso de manera individual- y contemplan unas coberturas b谩sicas (decesos, asistencia de viajes, accidentes, etc.) y otras opcionales en funci贸n de las necesidades de cada asegurado. Entre estas se incluyen la protecci贸n jur铆dica, el servicio m茅dico y asistencial y la posibilidad de cobrar un subsidio diario por hospitalizaci贸n. En el siguiente reportaje se analizan las coberturas y garant铆as de estos seguros, as铆 como la conveniencia o no de suscribirlos y su coste.

Un seguro muy completo

Las p贸lizas de asistencia familiar se constituyen como uno de los formatos aseguradores m谩s completos que se pueden contratar en estos momentos, debido al n煤mero ilimitado de miembros de la unidad familiar que se pueden adherir a ellas. Aunque hay que tener en cuenta que a medida que la lista se agranda, mayor ser谩 el desembolso que habr谩 que realizar. Es, por tanto, una p贸liza abierta que, a las garant铆as b谩sicas, incorpora otras opcionales en funci贸n de las necesidades de cada familia y que permite asegurar a abuelos, padres o hijos.

Est谩n comercializadas por la mayor铆a de aseguradoras, de forma que se puede escoger entre una amplia gama de productos a partir de unas condiciones de contrataci贸n m铆nimas. El precio no difiere mucho entre ellas, y se establece seg煤n las coberturas seleccionadas y el capital asegurado.

De ah铆 que antes de suscribirlas, convenga analizar las necesidades reales de la familia y, adem谩s, tener especial cuidado en que las garant铆as no est茅n duplicadas a trav茅s de otro seguro, ya que se pagar铆a dos veces por lo mismo. En efecto, el principal elemento que incide de forma negativa en su suscripci贸n es la posibilidad de que el asegurado tenga ya un seguro m茅dico, de accidentes o de decesos que pueda anular o minimizar los efectos de la p贸liza familiar.

Garant铆as b谩sicas y opcionales

Este producto asegurador, dentro de las garant铆as b谩sicas, incluye unos servicios fijos como son el seguro de decesos y otro de asistencia de viajes. A partir de aqu铆, y en funci贸n de cada oferta, cuenta con coberturas para cada tramo de edad del asegurado: los m谩s peque帽os, adultos o mayores de 65 a帽os.

1.-聽聽 El m谩s importante, y tambi茅n el que supone un mayor desembolso anual, es el de decesos. Incorpora como principal incentivo las prestaciones derivadas del servicio f煤nebre, y en algunas propuestas aseguradoras permite optar por la incineraci贸n en lugar de la inhumaci贸n. El seguro de decesos tambi茅n incluye el traslado nacional e internacional en caso de fallecimiento y, en las p贸lizas m谩s exigentes, hasta un servicio de guarder铆a desde el d铆a del fallecimiento de un asegurado, siempre que haya un menor de edad.

La asistencia domiciliaria a la familia, a los hijos y acompa帽antes del asegurado fallecido son otras de las coberturas que presenta este tipo de p贸lizas. Adem谩s, en algunas modalidades se tiene derecho a atenci贸n psicol贸gica bajo determinados supuestos.

2.-聽聽 Otra de las garant铆as b谩sicas que incluyen es la de asistencia en viajes. En la mayor铆a de los casos este seguro cubre los gastos m茅dicos de urgencia a consecuencia de enfermedad o accidente grave en el extranjero, dep贸sito de fianza por hospitalizaci贸n fuera de Espa帽a (entre 10.000 y 20.000 euros en ambos casos), gastos de int茅rprete si hay hospitalizaci贸n fuera de nuestras fronteras, o repatriaci贸n sanitaria en caso de accidente o enfermedad graves ocurridos en otros pa铆ses.

Por lo que se refiere al viaje, los asegurados tienen cubiertos la localizaci贸n de sus equipajes, el env铆o de documentos y objetos personales olvidados, la demora o cancelaci贸n del viaje, las p茅rdidas de conexiones o la anulaci贸n.

3.-聽聽 Por lo que respecta a las garant铆as opcionales de estos seguros, llama la atenci贸n la inclusi贸n de dos coberturas con mucha utilidad para sus beneficiarios, aunque presentan ciertas lagunas que deben conocerse antes de formalizar la p贸liza:

  • Una de ellas es la m茅dico-asistencial, por la cual se puede acceder a la red de m茅dicos y centros sanitarios, pero bajo unas tarifas establecidas m谩s econ贸micas que a trav茅s de otros modelos. No obstante, es aconsejable que quien desee prestaciones m茅dicas m谩s completas se decante por un seguro de salud que, aunque es m谩s caro, incorpora otras asistencias. En cambio, los seguros familiares aportan la posibilidad de realizar cualquier consulta m茅dica o psicolog铆a de car谩cter orientativo, sin diagnostico, a trav茅s de una l铆nea telef贸nica.
    Tambi茅n incorpora una segunda valoraci贸n para confirmar o modificar el primer diagn贸stico, as铆 como indicar el tratamiento m谩s adecuado.
    El tratamiento dental es otro de los servicios a los que se puede optar a trav茅s de esta p贸liza, pero bajo muchas limitaciones, ya que las prestaciones gratuitas son las m谩s rutinarias: revisi贸n dental, consulta de urgencia o limpieza bucal, entre otras.

 

  • La contrataci贸n de un seguro de car谩cter familiar tambi茅n da derecho a servicio de protecci贸n jur铆dica, pero bajo ciertas restricciones en su uso, ya que se circunscriben a asistencia jur铆dica especializada, reclamaci贸n de da帽os, defensa penal, tramitaci贸n de expedientes de jurisdicci贸n voluntaria, actuaciones notariales y tramitaci贸n de sanciones por circulaci贸n de veh铆culos a motor.
    Conviene saber que en las p贸lizas que incluyen voluntariamente este servicio se puede hacer consultas con abogados y procuradores sin coste adicional para el asegurado, pero solo en la primera cita.

 

  • Otra de las garant铆as con las que se puede contar es la de hospitalizaci贸n por intervenci贸n quir煤rgica que da derecho a un subsidio diario si hay internamiento, y cuya cuant铆a depender谩 del capital asegurado. En el caso de una base de 10.000 euros, propiciar铆a un pago diario de 10 euros.

驴Cu谩nto cuesta una p贸liza familiar?

El presupuesto que tendr谩n que afrontar los asegurados para beneficiarse de estas coberturas var铆a en funci贸n, primero de los titulares que se incluyen y, despu茅s, de las garant铆as opcionales suscritas, as铆 como del capital asegurado y la edad de los beneficiarios.

De esta forma, el coste de una p贸liza con todas las garant铆as, tanto b谩sicas como opcionales, para una sola persona oscila entre 200 y 300 euros al a帽o, mientras que para una familia de cuatro miembros ser谩 entre 500 y 700 euros anuales. Estas cantidades ser铆an aplicadas para los asegurados que tuviesen fijada su residencia en una gran capital. Si su domicilio se ubica en medianas o peque帽as poblaciones, el precio ser铆a menor, desde 120 euros para un solo asegurado, a una franja de entre 400 y 500 euros para una familia de cuatro miembros.

No obstante, si se descartan las garant铆as opcionales, el presupuesto para cuatro asegurados bajar铆a en torno a 100 euros al a帽o, mientras que si se suscribe para un solo titular, la rebaja llegar铆a hasta 40 euros, en funci贸n de su edad y la localidad en donde resida.
Fuente: consumer.es


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