Devoluci贸n m铆nima en las tarjetas de cr茅dito: 隆cuidado!

Los usuarios que se decantan por este sistema de amortizaci贸n tendr谩n cuotas m谩s suaves, pero pueden estar muchos a帽os pag谩ndolas sin apenas reducir su deuda.

Es habitual utilizar las tarjetas de cr茅dito para pagar las compras, sin conocer qu茅 intereses genera su uso. Y esto es un grave error, ya que hay que abonar durante varios a帽os una cuota todos los meses, sobre todo si los titulares se acogen a la f贸rmula de pagar un m铆nimo sobre la cantidad aportada. Por tanto, se debe calcular antes cu谩nto cobrar谩 el banco, bien para amortizarlo antes, o para no endeudarse m谩s de la cuenta, al menos mientras dure el periodo de liquidaci贸n de la deuda. En el siguiente reportaje se incide en que lo m谩s recomendable es conocer el importe que exigir谩 el empleo de estas tarjetas y si el tipo de inter茅s es elevado, anularla o sustituirla (una vez finiquitada la deuda) por otra menos exigente.

No limitarse a la devoluci贸n m铆nima

Son muy numerosos los ciudadanos que “tiran de tarjeta”, aun a sabiendas de que estos adelantos habr谩 que devolverlos, y en muchos casos con intereses que superan el 20% en los “pl谩sticos” m谩s caros. Por eso, no es aconsejable abusar de este medio de pago y solo conviene echar mano de la tarjeta de cr茅dito en ocasiones puntuales y de gran urgencia, en las que sea indispensable afrontar alg煤n pago imprevisto y de cierta envergadura.

Porque un peque帽o abono destinado a compras, paquetes vacacionales o una cena familiar har谩 que despu茅s se tengan que afrontar leves cuotas mensuales durante muchos a帽os, m谩s de los estrictamente necesarios. Y es que los usuarios piensan que, al ejecutar la devoluci贸n m铆nima permitida por los bancos, soportar谩n mejor la cuota, pagar谩n menos y podr谩n disponer de mayor liquidez todos los meses.

Si bien es cierto, tambi茅n lo es que esta pr谩ctica les lleva a estar muchos a帽os abon谩ndola sin apenas haber reducido la deuda contra铆da. Esto pasa cuando un cliente decide pagar sus compras (por valor de 3.000 euros) con su tarjeta de cr茅dito el 20% T.A.E. En este supuesto, tendr谩 que devolver el importe adelantado m谩s los intereses generados que ser铆an de 600 euros, es decir, tiene una deuda hacia su entidad de 3.600 euros. Pero si se inclina por pagar un m铆nimo del 3% al mes, que representar铆a 90 euros, en todo un a帽o habr谩 devuelto solo 1.080 euros, con lo que seguir铆a debiendo a su entidad 1.920 euros, lo que implicar铆a otros tres o cuatro a帽os m谩s abonando una cuota m铆nima todos los meses.

A favor de la estrategia operativa de aplicar el m铆nimo inter茅s est谩, por tanto, el hecho de que se permite pagar cuotas mensuales m谩s asequibles todos los meses y, de esta forma, ajustarse mejor al presupuesto familiar.

Por el contrario, y como contrapunto, la reducci贸n de la deuda es m铆nima, y pueden encontrarse en una situaci贸n de estar muchos a帽os abon谩ndola y sin apenas reducirla. Para solucionar este problema, pueden hacerse varias cosas:

  1. La principal l铆nea de actuaci贸n reside en aumentar el porcentaje de forma progresiva y en funci贸n de las necesidades de cada cliente.
  2. Tambi茅n pueden aligerarse los pagos, si se seleccionan las tarjetas que conlleven los tipos de inter茅s menos exigentes del mercado.
  3. Se puede optar por eliminar los gastos derivados de su emisi贸n y mantenimiento, algo que ayudar谩 a que el consumo de la tarjeta de cr茅dito sea m谩s llevadero.

Minimizar gastos

Todos los meses pasan desde el banco un abono sobre el cr茅dito de la tarjeta, que hace destinar una parte de los ingresos a la amortizaci贸n de esta operaci贸n. Para que mantener el “pl谩stico” no sea m谩s costoso, los usuarios pueden aplicar una serie de pautas que reduzcan al m铆nimo sus gastos:

  • Se puede lograr, en primer lugar, buscando modelos que no apliquen ninguna cuota anual por su mantenimiento o renovaci贸n y, de esta manera, no suponga afrontar m谩s costes por su titularidad. En este sentido, hay un grupo de tarjetas que se comercializan bajo esta estrategia comercial y que permitir谩n ahorrarse entre 10 y 50 euros al a帽o por este concepto.
  • Otra alternativa procede de la domiciliaci贸n de la n贸mina, que en algunas propuestas exime a sus titulares de afrontar tambi茅n estos gastos, y que pueden ser extensibles tanto a las tarjetas de cr茅dito como a las de d茅bito.
  • Elegir la tarjeta que tenga los tipos de inter茅s menos exigentes del mercado, ya que las diferencias entre una y otra pueden ser muy importantes a la hora de acometer el pago de las cuotas mensuales.


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