驴Estoy en una lista de morosos?

El propio banco puede indicar si somos morosos, pero adem谩s hay varios ficheros a los que se puede acceder, aunque no siempre de manera gratuita.

Estar en una lista de morosos sin saberlo no deber铆a ser posible, porque el afectado debe ser avisado en un plazo m谩ximo de 30 d铆as, para poder ejercer su derecho de rectificaci贸n y cancelaci贸n. Sin embargo, a veces se env铆an cartas a una direcci贸n incorrecta, o por cualquier circunstancia la misiva no se recibe. Entonces, el afectado descubre su condici贸n de moroso cuando pide un pr茅stamo o realiza alg煤n tr谩mite. 驴C贸mo conocer si se est谩 en uno de estos ficheros? En la propia entidad bancaria pueden dar el dato, pero adem谩s, como se se帽ala en este reportaje, en Espa帽a hay varios ficheros a los que se puede acceder para saber sobre esta situaci贸n, como el de la Asociaci贸n de Establecimientos Financieros de Cr茅dito (ASNEF), el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) o la Central de Informaci贸n de Riesgos (CIR) del Banco de Espa帽a.

驴Estoy incluido en un fichero por deudas?

No es necesario deber mucho dinero para convertirse en moroso y pasar a estar incluido en un fichero de deudores. Devolver un recibo u olvidar pagar una peque帽a cantidad a una empresa suministradora puede hacer que se aparezca en ellos, y muchas veces sin que el interesado lo conozca.

Pero saber si se figura como deudor es sencillo, y todos los ciudadanos tienen derecho de acceso a los listados, pues la Ley Org谩nica de Protecci贸n de Datos de car谩cter personal (LOPD) les reconoce el poder controlar qu茅 uso se hace de sus datos personales. Hay varios modos de saber si se est谩 incluido en uno de estos ficheros:

1. Una de las maneras m谩s efectivas de conocerlo es ir al propio banco para informarse sobre si se aparece en alguna lista. Sin embargo, no todas las entidades dan este dato.

2. Hay p谩ginas webs que permiten de forma gratuita saber qu茅 datos aparecen en los ficheros de morosos. Los m谩s consultados son los de la ASNEF, el RAI y la CIR.

Si se quiere ver desde estos portales, basta con se帽alar si se es particular o empresa y rellenar un sencillo formulario.

3. Se puede consultar directamente a ASNEF-EQUIFAX. La Asociaci贸n de Establecimientos Financieros de Cr茅dito es una base de datos que se encarga de incluir en ella a las personas f铆sicas o jur铆dicas que tengan un impago en vigor.

Diferente es el caso de haber recibido una carta explicando la condici贸n de morosos.聽 Si es as铆, se pueden consultar los datos en la p谩gina web, y se recibe la informaci贸n de forma inmediata. Para ello, se introducir谩n los datos relativos al n煤mero de referencia que consta en la notificaci贸n de inclusi贸n (la carta recibida) y el n煤mero del NIF del interesado.

A veces sucede que se sigue manteniendo a una persona en el listado a煤n cuando su deuda est谩 saldada. Si es el caso, o los datos son inadecuados o no son exactos, se pueden rectificar y cancelar. Para ello, hay que dirigir una solicitud que debe ir firmada por el interesado, adem谩s de incluir una fotocopia del DNI y documentaci贸n que acredite el pago de la deuda.

4. Acudir al RAI. El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) tiene informaci贸n relativa a los impagos de personas jur铆dicas de cuant铆a igual o superior a 300 euros. En 茅l se puede preguntar el importe pendiente de pago y el n煤mero de apuntes asociados a un deudor.

En todos los casos hay que estar tranquilos, ya que los datos que se solicitan se usan solo para verificar la identidad y poder facilitar la informaci贸n requerida por el ciudadano. No se ceden, en ning煤n caso, a terceros.

La CIR

La Central de Informaci贸n de Riesgos (CIR) no es un fichero de morosos, sino una base de datos gestionada por el Banco de Espa帽a que refleja los cr茅ditos, pr茅stamos, l铆neas de descuento, avales y dem谩s riesgos que administran las entidades financieras.


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