C贸mo salir de un listado de morosos

Para salir de una lista de morosos a veces no basta con querer pagar la deuda, sino que es preciso seguir un proceso farragoso que hay que formalizar del modo correcto.

Una factura no pagada en los plazos de vencimiento o el robo de una tarjeta de cr茅dito cuyos gastos se adeudan al titular son algunos de los casos por lo que se puede acabar incluido en una lista de morosos.

Es muy f谩cil entrar, pero no tanto salir, a veces no basta con querer pagar la deuda, sino que es preciso seguir un proceso farragoso que hay que formalizar de manera correcta para poder verse libre de las consecuencias que se derivan de la inclusi贸n en una de estas listas”.

Pagar, lo m谩s r谩pido para salir de una lista de morosos

Permanecer en una lista de morosos conlleva innumerables problemas. La denegaci贸n de un cr茅dito personal o una hipoteca, la imposibilidad de acceder a ciertos productos y servicios financieros o el “cierre del grifo” para contratar cualquier fuente de financiaci贸n pueden ser algunos de los m谩s inmediatos. Los principales ficheros de morosos consultados por los bancos son el RAI, ASNEF o Experian, pero hay otros en donde se puede estar si se tiene una deuda vencida o impagada con alguna empresa, por muy peque帽a que sea. Muchas veces son producto de un impago realizado a voluntad, pero en otros casos se deben a un olvido o al hecho de formalizar de forma err贸nea el proceso de baja de alg煤n producto financiero (seguro, cuenta corriente…) o de los principales recibos dom茅sticos (luz, agua, telefon铆a, gas…).

La deuda puede ser de poco importe, incluso inferior a 100 euros, pero esto ya es suficiente como para entorpecer la relaci贸n con los bancos y otras entidades financieras. De ah铆 la importancia de arreglar la situaci贸n con respecto a los impagos y de salir cuanto antes de estas listas.

Para que se produzca esta desagradable situaci贸n se deben reunir varios condicionantes:

  • Que haya una deuda real impagada por el usuario.
  • Que se le haya requerido el pago infructuosamente.
  • Que no haya pruebas documentales que anulen los dos anteriores puntos.

De cumplirse todos estos requisitos, los usuarios tienen todas las papeletas para entrar a formar parte del poco recomendable club de clientes morosos o malos pagadores.

Proceso para abandonar estas listas

La f贸rmula m谩s sencilla para dejar de formar parte de una lista de morosos es muy f谩cil. Consiste en cumplir con la deuda y pagar lo que se debe. De esta forma se evita, adem谩s, el recargo de abonos, penalizaciones, comisiones, etc.

  • Lo m谩s importante es dirigirse a la entidad que gestiona el listado de morosos, con el fin de solicitar la cancelaci贸n y que se encargue de mandarla al acreedor.
  • Debe mandarse una copia del Documento Nacional de Identidad y la documentaci贸n acreditativa sobre la inexistencia de la deuda, para lo cual es obligatorio enviar los justificantes de los pagos, a ser posible por burofax.
    Esta parte del proceso pocas veces se formaliza del modo correcto. Es necesaria la ayuda de un gestor administrativo que se encargue de la cancelaci贸n o modificaci贸n de los nuevos datos aportados para que el procedimiento se desarrolle de manera correcta. En cualquier caso, hay que tener en cuenta que no se pueden ceder datos personales sobre la solvencia de un individuo durante m谩s de seis de a帽os.
  • Tambi茅n se puede solicitar la cancelaci贸n por no haber recibido el aviso de que ser铆a inscrito en ese registro. En este caso, debe manifestarse expresamente en el escrito para evitar ser incluido en estas listas.
  • Si el usuario desconoce la direcci贸n del responsable del fichero de morosos, se puede solicitar en la agencia Espa帽ola de Protecci贸n de Datos, que los dar谩 sin problema. El titular del fichero deber谩 responder sobre la eliminaci贸n de la persona de sus archivos en los diez d铆as siguientes. Si los afectados no reciben una contestaci贸n en ese plazo -o sea insatisfactoria-, pueden reclamarlo ante la Agencia Espa帽ola de Protecci贸n de Datos, siempre con la documentaci贸n acreditativa de haber solicitado la cancelaci贸n de los mismos.

驴C贸mo act煤an los bancos ante un impago?

  • Cuando se produce una situaci贸n de morosidad con el banco, en primer lugar se emplea una estrategia informativa para constatar que pueda ser debido a un descuido u olvido. Para ello, se ponen en contacto con el cliente -por tel茅fono o por correo- para informarle de su deuda y tratar de subsanar el problema cuanto antes.
  • De continuar con la situaci贸n de impago, lanzan mensajes m谩s agresivos, en los que se informa de los intereses y comisiones que implica estar en la citada situaci贸n, as铆 como un plazo para solventar la falta de pago que deber谩n cumplir con rigor.
  • El siguiente paso puede ser la notificaci贸n a trav茅s de una empresa externa de servicios jur铆dicos, con la advertencia a los morosos de las consecuencias de incumplir los pagos en los plazos dados. Incluso en algunos casos se incide en la posibilidad de renegociar la deuda con el banco bajo otros par谩metros diferentes a los acordados en inicio.

Es entre los tres y seis meses cunado las ejecuciones de las acciones por parte de las entidades financieras llegan a su l铆mite. Dejan a un lado su estrategia informativa y se decantan por recurrir a procesos judiciales. Lo habitual es que se plasme a trav茅s de la interposici贸n de una demanda contra el cliente deudor.
Fuente:consumer.es


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2 Comentarios en C贸mo salir de un listado de morosos

  1. enrique calderon

    me gustaria saber a donde me dirijo para resolver mi problema. me han metido en una lista de morosos, no conozco en que lista, ni cual es mi deuda ni nadie me envio ninguna carta informandome al respecto. me he enterado al ver que no se me daba cobertura en una gestion del banco. y ellos me informaron de que estaba en una lista pero que no me podian dar mas informacion. podrian ayudarme y decirme los pasos correctos a seguir para encontrar donde esta esta deuda?. gracias

  2. Mikel

    Lo malo de estar en una lista, es que para eliminarme de una lista de morosos necesitas no s贸lo pagar la deuda obviamente, si no gestionar todo el proceso de eliminaci贸n de tu nombre y datos de la lista.

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