Un producto bancario para cada econom铆a

Cuanto mayores sean los ahorros tambi茅n crecer谩n las oportunidades para rentabilizarlos e incluso acceder a productos vetados a las peque帽as bolsas de ahorro.

Un ahorrador debe decantarse por los productos bancarios en funci贸n de los recursos econ贸micos de que disponga. Quienes tengan una bolsa de ahorro m铆nima tendr谩n limitado el acceso a muchos productos, al no cumplir con los importes m铆nimos exigidos, y deber谩n conformarse con la contrataci贸n de acciones en los mercados burs谩tiles o fondos de inversi贸n. A quienes tengan un saldo m谩s saneado para dedicarlo a la inversi贸n se les abrir谩n nuevas puertas y podr谩n diversificarla.

Un producto para cada perfil

驴De qu茅 forma pueden sacar partido a sus ahorros los usuarios bancarios? A trav茅s de muchos productos disponibles para ellos en funci贸n de sus recursos econ贸micos. Se puede considerar cuatro grupos de ahorradores y seg煤n sus caracter铆sticas se determinar谩 cu谩les son los dise帽os de ahorro e inversi贸n m谩s favorables para sus intereses particulares.

  1. Ahorros entre 100 y 1.000 euros: poco podr谩n hacer para incrementar su capital en los pr贸ximos a帽os. Debido a tan exigua cantidad disponible tendr谩n prohibido su acceso a muchos de ellos. Su estrategia deber铆a encaminarse a dep贸sitos a plazos cortos y que est茅n disponibles para sus peque帽as aportaciones. Y si quieren un mayor inter茅s, no les quedar谩 m谩s remedio que acudir a la Bolsa para hacer realidad sus deseos, aunque a costa de soportar unas fuertes comisiones por sus operaciones de compra y venta.
  2. Ahorros entre 1.000 y 10.000 euros: el abanico de alternativas para depositar los ahorros se ampl铆a de manera notable. En todas las propuestas destacan los fondos de inversi贸n en cualquiera de sus modalidades: renta fija, variable, alternativos o mixtos…, que en la mayor铆a de los casos importan unas cantidades m铆nimas a partir de 1.000 euros. Esta medida se puede complementar con la suscripci贸n de una imposici贸n de mayor permanencia y, por supuesto, con la compra de acciones en los mercados a trav茅s de una peque帽a cartera de valores, en las que se incluyan dos o tres valores correspondientes a empresas con bajo nivel de endeudamiento y que cuenten con un alto potencial de revalorizaci贸n.
  3. Ahorros entre 10.000 y 50.000 euros: se van incrementando las oportunidades de inversi贸n. Quiz谩s sea el momento en el que los ahorros se pongan en manos del banco del usuario para que, a trav茅s de una cartera delegada, se encargue de gestionar sus ahorros. Tambi茅n podr谩 optar de forma individual por entrar en los mercados burs谩tiles a trav茅s de una cartera diversificada, en la que no pueden faltar los valores con una importante rentabilidad por dividendo, por encima del 5%, que proporcione m谩s seguridad al patrimonio.
  4. Ahorros a partir de 50.000 euros: los afortunados que tengan tales cantidades monetarias no deben relajarse en sus estrategias de inversi贸n, sino aprovecharse de esta ventaja con respecto a otros ahorradores con una cuenta corriente menos boyante. Para empezar, podr谩n acceder a ciertos productos que no est谩n al alcance de todos; entre ellos, algunos fondos de inversi贸n que requieren de importantes sumas econ贸micas. Tambi茅n podr谩n destinar una peque帽a parte de sus ahorros a productos de renta variable que contemplan muchos m谩s riesgos en sus operaciones, pero con los que pueden incrementar de forma notable su patrimonio y en poco tiempo. Warrants, ETFs, ventas a cr茅dito o metales preciosos pueden ser objeto de sus preferencias, siempre que cuenten con el aprendizaje necesario para operar con estos productos y en unos mercados m谩s sofisticados.

Diversificaci贸n de los ahorros

A medida que la bolsa de ahorro sea mayor, ser谩n m谩s amplias las combinaciones que podr谩n hacerse. Pero deben ser ejercidas bajo una estrategia de diversificaci贸n, que proporcione mayor seguridad a los ahorros. Esta descentralizaci贸n de los ahorros no ser谩 en exclusiva sobre un mismo producto, sino que se aplicar谩 en todos.

Deber谩 incluir renta fija, a trav茅s de fondos, pero tambi茅n apoyada por imposiciones a plazo, al igual que la variable, de igual forma distribuida en una cesta de acciones con altas posibilidades de revalorizaci贸n. Y se puede completar el proceso con una m铆nina parte de los ahorros destinados a productos m谩s sofisticados o en fondos monetarios, en funci贸n de si el usuario es agresivo o defensivo, respectivamente. Y al final se dejar谩 una punta de liquidez necesaria para aprovecharse de las oportunidades que siempre generan los mercados en cualquier situaci贸n.


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