Durante éstos días estamos recibiendo numerosas consultas de Consumidores preocupados por cómo actuar frente a su clásula suelo, cómo detectarla y, lo que es más importante para los usuarios: qué medidas tomar ante la Entidad Bancaria.

La Cláusula Suelo es un problema que afecta en España a miles de clientes. Pese a que ya se ha iniciado el plazo para que los Consumidores puedan reclamar, muchos de nuestros usuarios aún nos presentan dudas sobre qué protocolo seguir de cara a la reclamación.

Para despejar todas éstas incógnitas hemos hablado con los hermanos Alejandro y Sergio Esteve de Miguel, de Bigle Legal, una startup compuesta por un conjunto de profesionales, entre abogados y consultores, que acumula años de experiencia ayudando a PYMES, emprendedores y particulares, y que por medio de la tecnología ofrece una plataforma innovadora en la que sin necesidad de ser un experto, puede gestionar uno mismo sus necesidades legales, 20 veces más rápido y a una décima parte del coste.

Una solución accesible y eficaz que nos permite mantener el Compromiso Social que adquirió Atención al Consumidor dentro del Programa SEIP de la Comisión Europea (Click Aquí para más información).

Los hermanos Alejandro y Sergio Esteve de Miguel, de Bigle Legal Alejandro y Sergio Esteve de Miguel, de Bigle Legal Cláusula Suelo Hipoteca
Alejandro y Sergio Esteve de Miguel, de Bigle Legal

A muy grandes rasgos ¿qué es una cláusula suelo?

Una cláusula suelo es un tipo de cláusula que limita que el interés variable del contrato de préstamo que hayamos firmado baje por debajo del tope o suelo pactado.

….En principio, todo el mundo tiene derecho a reclamar».

A efectos prácticos, supone que el prestatario pagará el tipo de interés marcado por el tope o suelo aunque el interés variable baje por debajo de dicho tope. Por ejemplo, si el interés en una de las cuotas hipotecarias toca pagar el 1,5 % (interés variable del 1% Euribor 12 meses más un diferencial del 0,5%), el banco aplicará y cobrará el tipo de interés pactado en la cláusula suelo, si es el 3%, comporta que el cliente pague un 1,5% de intereses más en esa cuota.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo?

Antes que ponerse a leer la escritura del préstamo o crédito firmado, lo más sencillo es comprobar qué porcentaje de intereses aplica y cobra el banco. Si tu préstamo tiene un interés variable, pero mes tras mes el banco te cobra un interés fijo, lo más probable es que tengas una cláusula suelo. Si tienes dudas o consultas acerca de si tienes una cláusula suelo, y si tienes derecho a reclamar, puedes llamar al teléfono +34 93 122 19 56, o bien desde atenciónalconsumidor.com estarán encantados de ayudarte.

En virtud de las últimas sentencias y noticias ¿Qué derechos tengo?

En virtud de las últimas resoluciones judiciales, los clientes consumidores tienen derecho a reclamar que el banco deje de aplicar la cláusula suelo por ser nula de pleno derecho, lo que comporta que no se continúe aplicando a futuro, y tienen derecho a reclamar la devolución del dinero de los intereses legales pagados de más por aplicación de la cláusula suelo desde el inicio de su aplicación, y no desde la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013. Con la reciente Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de fecha 21 de diciembre de 2016, el cliente consumidor tiene derecho a reclamar la devolución íntegra de los intereses pagados de más desde el inicio de la aplicación de la cláusula suelo. El cliente, como consumidor, también tiene derecho a que sea el banco el que calcule la cantidad a devolver, lo que no comporta que deba aceptarla si cree que es errónea.

¿Quién tiene derecho a reclamar?

En principio, todo el mundo tiene derecho a reclamar. No obstante, debe tenerse presente que la Sentencia de Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 y la reciente Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de fecha 21 de diciembre de 2016 se aplican única y exclusivamente a clientes de las entidades financieras que tengan la condición de consumidores.

¿Cuánto puedo llegar a recuperar por aplicación de una cláusula suelo?

Dependerá de cuál sea el porcentaje o tipo establecido en la cláusula suelo, el importe del préstamo o crédito y el plazo de pago pactado. Cuanto más alto sea el porcentaje de tu cláusula suelo, mayor será el importe que pagaste indebidamente.

Según las últimas informaciones publicadas por el banco de España, se calcula que de media cada consumidor afectado por una cláusula suelo se le devolverá unos 3.500 € indebidamente pagados.

¿Cómo puedo reclamar?

Recientemente el gobierno ha promulgado una norma, el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, que abre una vía de reclamación con el banco previa al inicio juicio, en la que el consumidor directamente puede pedir al banco (i) que calcule el dinero indebidamente pagado de más por aplicación de una cláusula suelo, y (ii) que le devuelva dicha suma de dinero.
Para iniciar dicha reclamación previa, en Bigle Legal hemos creado un formulario mediante el cuál, contestando a unas sencillas preguntas, se genera automáticamente una instancia de reclamación que puedes dirigir al banco para solicitar al banco que calcule y te devuelva el dinero indebidamente pagado de más.

¿Qué coste tiene todo éste procedimiento?

En Bigle Legal hemos encontrado una solución simple, eficaz y económica para que cualquiera, sin necesidad de un abogado y sin tener que gastar una fortuna pueda reclamar al banco el dinero que se le debe. El coste del documento de Reclamación de Cláusula Suelo de Bigle Legal es de 95 € (IVA incluido).
El funcionamiento es muy sencillo, entra en el apartado de clientes de Bigle Legal (Click aquí) y crea una cuenta, es gratis (ante cualquier duda contacta con nosotros para consultar). Puedes crear una cuenta con tu usuario y password o mediante tu cuenta de google o facebook. A continuación selecciona el documento «Reclamación de cláusula suelo» compra el documento y acto seguido rellena el formulario con la información que se te pide. Cuando hayas completado el formulario podrás descargar la Reclamación a medida junto con unas instrucciones de uso con los pasos a seguir para hacer llegar al banco la reclamación firmada. ¡Y listo, así de sencillo!.

¿Y si finalmente necesito un abogado?

Es algo que como consumidor no podrás evitar, aunque haber iniciado la reclamación previa al banco siempre podrás demostrar tu buena fe y predisposición para alcanzar un acuerdo. Si al final no tienes más remedio, en Bigle Legal no te dejamos solo. Cuando llegue el momento, contáctanos enviando un email a abogados@biglelegal.com y te proporcionaremos varios abogados de Bigle Legal para puedas escoger el que prefieras.

6 Comentarios

  1. Pregunta
    Pago 95€,
    Y rl abogado en caso necesario que meva a costar
    Ya les digo mi hipoteca es de 240 mil €
    Antes de psgar nada quiero lasque cosas claras
    Un saludo

    • Saludos Antonio,

      Hemos desarrollado conjuntamente con Bigle Legal y dentro de nuestro compromiso de Responsabilidad Social ésta fórmula cerrada, accesible y de mediación precisamente para evitar costes adicionales y que, pese a ello, el Consumidor tenga las necesarias garantías en su proceso de reclamación. Consideramos que, gracias a éste protocolo, evitaremos los gastos y molestias que conlleva la contratación de un abogado pero – si algún cliente lo precisara – también haríamos todo lo posible para que ésta solución fuera cercana y asumible.

      Reciba un cordial saludo.

    • Hola Antonio,

      La reclamación es para que usted mismo pueda interponerla directamente al banco, sin necesidad de abogado.

      Se trata de iniciar un procedimiento extrajudicial, en el que no se requiere defensa letrada. Es un procedimiento que está previsto por la reciente norma promulgada por el gobierno (Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo).

      Cualquier duda o consulta adicional, estamos a su disposición Antonio.

      Saludos,

  2. Hola,

    en mi caso firmé un préstamo personal para adquirir un terreno con la antigua Caixanova (ahora ABANCA). Dicho préstamo era a un interés variable, EURÍBOR+2.5%, pero con un suelo del 5,5. Todo lo que veo con respecto a este tema es siempre sobre préstamos hipotecarios, pero nada sobre préstamos personales. ¿En este caso también se podría reclamar?

    Un saludo, gracias.

    • Hola Vanessa,

      No hace falta que sea un préstamo con garantía hipotecaria (conocido popularmente como «hipoteca») para poder reclamar. Lo importante es que incluya una cláusula suelo, y tal y como apuntas, parece que tu préstamo lo incluye.

      Con que, se podría reclamar también.

      Saludos,

  3. Como saber si ciertamente tienes clausula suelo en la hipoteca mi banco me dice k no la tengo. Mi hipoteca es variable

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