Quedarse sin dinero en la cuenta es uno de los principales miedos de los españoles que viven al día. Cuando esto ocurre, es fácil que el saldo caiga bajo cero y que el banco cobre intereses y comisiones. En este artículo, exploraremos los riesgos y costos asociados a los descubiertos bancarios, así como algunas estrategias para evitar estos gastos innecesarios.
Las entidades bancarias suelen cobrar una comisión por el descubierto, que suele ser del 4,5% sobre el mayor saldo deudor con un mínimo de 15 euros, aunque cada banco tiene sus propias tarifas. Además, se aplican intereses que suelen oscilar entre el 7% y el 7,5%. Estos gastos encarecen considerablemente la deuda y pueden resultar abrumadores.
El Banco de España establece un límite legal para el costo de los descubiertos, asegurando que la tasa anual equivalente (TAE) no sea superior a 2,5 veces el interés legal del dinero. En 2023, el interés legal es del 3,25%, por lo que el límite legal del descubierto sería del 8,13% TAE.
Impacto de los intereses y las comisiones
El impacto de los intereses en las cuentas del cliente depende del importe del descubierto y del tiempo que se mantenga. Para montos reducidos y periodos cortos, el interés puede tener un impacto mínimo. Sin embargo, las comisiones por descubierto son las que más se notan y pueden ser significativas, especialmente para los clientes con descubiertos de pocos euros.
A los gastos anteriores se suma la comisión por reclamación de posiciones deudoras, que cubre los costos que el banco incurre al reclamar la deuda. Esta comisión suele ser de entre 30 y 40 euros y afecta especialmente a los clientes con descubiertos de bajos importes.
Aunque estas comisiones si son habituales, algunos bancos optan por no cobrarlas todas o ni por descubierto o por reclamar la deuda. Es importante siempre verificar los términos y condiciones de la cuenta bancaria para conocer si se aplican estos gastos y buscar alternativas más favorables.
Por eso, es crucial planificar adecuadamente nuestras finanzas para evitar caer en números rojos. Mantener un presupuesto responsable, buscar alternativas de financiamiento y negociar con el banco en caso de dificultades económicas pueden ser estrategias efectivas para evitar gastos innecesarios y mantener nuestro equilibrio financiero.
Si te cobran una comisión excesiva por descubierto, puedes solicitar su reembolso al banco a través de una reclamación por escrito. Antes, comuníquese con el servicio al cliente para obtener orientación. Si el banco rechaza la devolución, puedes apelar al Banco de España. También puedes contactar con nosotros a través del formulario o por vía telefónica y te indicaremos como proceder.
